美国大学学费：关于公共服务贷款减免

由于冠状病毒大流行，美国教育部在2020年3月暂停了大多数联邦学生贷款的支付和收款，近年来许多学生贷款借款人得到了一些缓解。虽然它被延长了很多次，但暂停只是暂时的。

目前，学生贷款将于8月重新开始偿还，因此专家建议在校学生不要在贷款被取消的情况下贷款，即使现任政府承诺以某种形式取消债务。

符合条件的借款人仍然可以通过联邦项目获得一些永久性的减免，包括公共服务贷款减免。众所周知，由于复杂的要求和贷款提供者的沟通失误，PSLF的不合格率很高，在过去几年里，它一直在新闻中出现。但教育部试图通过最近的两项改变来解决资格障碍和困惑:临时扩大公共服务贷款减免(TEPSLF)和有限的公共服务贷款减免(PSLF)。

Bright Horizons College Coach教育财务高级主管斯泰西•麦克菲特雷斯(Stacey MacPhetres)表示:“似乎有一些希望让这个过程更容易、更透明。”

什么是公共服务贷款减免?

PSLF是2007年推出的一项联邦计划，旨在通过消除部分学生债务来激励更多的人从事公共服务事业。该项目旨在帮助那些成为教师、护士或警察的借款人。

但这是有条件的。

借款人必须首先支付120笔符合条件的月供，时间至少为10年，同时受雇于符合条件的雇主。在那之后的任何债务都应该被免除。但多年来，许多借款人一直被该计划的后勤工作所阻碍，失去了获得宽容的机会。

如果学生贷款是在2007年10月1日之后，在符合条件的还款计划下，不迟于到期后15天，并且每月全额，则符合PSLF的要求。不需要连续还款，每月多还款并不会减少获得贷款豁免所需的时间。

要参加，你必须受雇于联邦、州、地方或部落政府组织，包括美国军方;根据《国内税收法》第501(c)(3)条免税的非营利组织;或者成为美国志愿队或和平队的全职志愿者。不具备501(c)(3)项条件的非营利组织，如果提供以下公共服务之一，仍被视为合格的雇主:应急管理、兵役、公共安全、执法、公共利益法律服务、幼儿教育、为残疾人和老年人提供公共服务、公共卫生、公共图书馆服务、学校图书馆或其他学校服务。

工会、党派政治组织和盈利性组织，包括盈利性政府承包商，都没有资格加入PSLF。要查看你的雇主是否符合资格，请使用教育部联邦学生援助网站上的PSLF帮助工具。

也有一定的贷款和还款计划要求。只有直接的联邦学生贷款有资格，所以联邦家庭教育贷款项目和联邦珀金斯贷款项目不被接受。

至于还款计划，有两种选择:收入驱动型还款计划或10年标准还款计划。但考虑到标准还款计划的10年期限，借款人可能没有结余可以减免。

根据美国教育部的数据，截至2022年3月31日，在PSLF(包括TEPSLF和有限豁免)下，借款人的平均余额为67592美元。

如何应用

建议借款人每年填写一份雇主证明表格，这需要有最近的W-2表格或联邦雇主识别号码。PSLF帮助工具不仅可以用来搜索符合资格的雇主，还可以在表格中自动生成信息，并就资格要求提供进一步的说明。

一旦雇主被认为在表格完成后符合条件，直接贷款被转移到PSLF服务，联邦贷款服务。每次提交表格时，都会向借款人发出通知，告知他们已支付的符合条件的付款次数。

如果借款人选择每年不填写该表格，他们将被要求提交每个雇主的就业证明，同时支付所需的月供。

借款人和雇主都需要签署数字签名，手写的，而不是打印的。填妥的表格应邮寄或传真至联邦贷款服务中心(请参阅此处的详细说明)。如果你的服务提供商是联邦贷款服务公司，表格可以直接上传到他们的网站上。

如果借款人获得批准，并支付了超过120笔符合条件的付款，这些额外的付款将被退还。贷款减免批准后的处理时间各不相同，但最长可能需要几个月，在此期间借款人必须留在符合条件的雇主。

“这很麻烦，因为你必须在申请免除和批准免除的时候，在一家符合条件的雇主那里工作，”全国学生财政援助管理人员协会(National Association of Student Financial Aid Administrators)的高级政策分析师吉尔·德斯让(Jill Desjean)说。

改变PSLF

该项目因高不合格率而受到批评，最近还受到调查。2017年，PSLF的第一轮申请已被受理和审查，截至2018年6月，99%的申请人被拒绝。这通常是由于一些小细节，比如文件不完整。

为了减少项目障碍，2018年创建了TEPSLF，以减轻那些在错误的还款计划中按时或全部还款的直接学生贷款借款人的负担。但由于资格要求方面的持续混乱和分配的资金很少，以及目前的冠状病毒大流行，教育部于2021年10月6日宣布建立有限的PSLF豁免。

在2022年10月31日之前，任何之前的还款期限都有资格获得PSLF，无论贷款项目或还款计划类型如何。但要使还款有效，所有非直接联邦学生贷款，如联邦帕金斯贷款或菲尔项目贷款，必须在有限的豁免期限之前合并到直接贷款项目中。个人的服务期限导致了教师贷款减免的资格，现在也可以用于PSLF。

根据美国教育部的数据，截至2022年4月初，超过11.3万名借款人有资格根据PSLF有限豁免获得豁免。

此外，这次疫情的宽限仍被计入120个合格的月供——前提是直接贷款没有违约，借款人仍为合格的雇主全职工作——即使没有发生付款。

PSLF援助

考虑到PSLF项目的复杂性，借款人可能会有很多问题。请参阅金融服务局网站，了解更多有关资格要求或联系联邦贷款服务。

专家还建议向你的学生贷款服务机构寻求更有针对性的帮助。